Hoe een huis te kopen wanneer de hypotheekprijzen stijgen

De hypotheekrente is sinds september met ongeveer een half procentpunt gestegen. Wat betekent dat voor u als u nu een huis koopt of van plan bent er binnenkort een te kopen?

Om te beginnen geen paniek.

Wanneer u een huis koopt, is de hypotheekrente van belang, maar het zou niet uw aandacht moeten monopoliseren, zegt Robert Frick, bedrijfseconoom voor de Marine Federal Credit Union. “U zou zich niet op het tarief moeten concentreren en u in het nemen van een overhaast besluit over het kopen van een huis laten schrikken,” hij zegt.

Hoe stijgende tarieven uw maandelijkse betaling beïnvloeden

Het gemiddelde tarief op de 30-jarige hypotheek met vaste rente steeg tot 4,54% op 16 februari 2018, volgens het dagtariefonderzoek van NerdWallet. Het nam het gemiddelde van 3.99% op 26 Sept. 26, 2017 – betekenend is het meer dan een half procentpunt in minder dan vijf maanden gestegen.

Hoewel een halfpuntverhoging geen grote invloed heeft op de maandelijkse betaling, tellen de extra kosten na verloop van tijd wel op. Op een lening van 30 jaar voor $200.000 zou de maandelijkse betaling bijna $59 meer zijn bij een rentevoet van 4,5% dan bij een rentevoet van 4%. Dat komt neer op meer dan 21.000 dollar over 30 jaar.

Wat te doen als de tarieven stijgen

De schommelingen in de hypotheekrentevoeten zorgen er al generaties lang voor dat huizenkopers van de wacht worden gehaald. Uw voorouders hebben beproefde strategieën ontwikkeld om het hoofd te bieden aan de stijgende tarieven. Hier zijn enkele dingen die u kunt doen als de hypotheekrente hoger wordt:

Nr. 1: uw hypotheekrentevoet vergrendelen. Met een hypotheekrentevergrendeling belooft de kredietverstrekker een bepaalde combinatie van rente en punten. Als u de woningkredietfaciliteit op de opgegeven datum sluit, kan de rente niet stijgen. U kunt deze tactiek gebruiken nadat de kredietverstrekker u heeft goedgekeurd voor een hypotheek voor een specifieke woning. Sommige kredietverstrekkers bieden een eenmalige “float down” optie waarmee u een lagere rente kunt krijgen als de rente daalt; deze optie komt vaker voor bij bouwleningen en lange termijn rentesloten.

Nr. 2: Koop “punten” om de rente te verlagen. Als u het geld heeft, kunt u betalen voor kortingspunten – in feite, vooraf betalen van een deel van de rente in ruil voor een lagere hypotheekrente. Een punt is gelijk aan 1% van het bedrag van de lening. De korting die u krijgt voor één punt varieert als de hypotheekrente schommelt. Maar als vuistregel geldt dat het betalen van één punt vaak een renteverlaging van een kwart procentpunt oplevert.

Nr. 3: Herzie uw prijsklasse. Een hogere hypotheekrente brengt hogere maandelijkse betalingen met zich mee. Wanneer u uw zoektocht naar een woning begint, bepaalt u een reeks rentevoeten waarmee u zich nog steeds het type woning kunt veroorloven zonder uw budget uit te rekken tot voorbij het punt van de rede. Of, kunnen stijgende tarieven dwingen u om uw huis-prijs naar beneden aan te passen. Begin met de betaalbaarheidscalculator van NerdWallet en voer verschillende hypotheekrentevoeten in om te zien hoe de cijfers veranderen.

Waarom de tarieven nu stijgen

Deze recente stijging van de hypotheekrente kwam in twee fasen:

  • Eerste gebeurde in de weken na de passage van belastinghervorming in recent December.
  • Tweede gebeurde 2 Februari, 2018, toen het de werkgelegenheidsverslag van Januari erop wees dat de uurlonen 2.9% vergeleken met 12 maanden vóórdien waren gestegen.

De belastingverlagingen en het loonsverslag werden allebei beschouwd als inflatoir, want als mensen meer geld in hun portemonnee hebben, hebben ze de neiging om het uit te geven en de prijzen op te drijven. (Klassieke vraag en aanbod.) En een hogere inflatie zorgt voor hogere rentetarieven voor alles, inclusief hypotheken.

Bovendien verwachten termijnhandelaren dat de Federal Reserve de kortetermijnrente dit jaar minstens twee, zo niet drie keer verhoogt, wat een opwaartse druk kan uitoefenen op de lange termijn hypotheekrente.

Frick zegt dat bedrijven en overheden over de hele wereld hun leningen opvoeren. Aangezien zij met elkaar concurreren om geld te lenen, bieden zij omhoog rentevoeten aan. Deze opwaartse druk druppelt naar beneden naar de consumenten, die uiteindelijk hogere rentetarieven betalen voor alles van creditcards tot hypotheken.

Zijn hogere tarieven de ‘nieuwe normale’?

Praat met elke woningeconoom over de hypotheekrente, en u zult horen dat de rente abnormaal laag is geweest in het decennium sinds de woningongeluk.

“Ik herinner me halverwege de jaren ’90, toen ik een percentage van 7% kreeg en daar blij mee was,” zegt Dean Baker, senior econoom en medeoprichter van het Centrum voor Economisch en Beleidsonderzoek. “De tarieven waar we vandaag de dag naar kijken, zijn nog steeds vrij laag. Het is dus in feite de economie die weer dichter bij het normale niveau komt”.

Frick zegt: “Mensen zijn in deze lage tarieven gesust, en veel mensen denken dat dit normaal is, maar dit is niet normaal. We keren terug naar de normale situatie en dat wordt nog steeds een pijnlijk proces omdat we gewend zijn geraakt aan lage tarieven”.

Over de auteur

Holden Lewis

Holden is schrijver van persoonlijke financiën voor NerdWallet. Eerder dekte hij hypotheken en onroerend goed bij Bankrate. Lees meer

Like this post? Please share to your friends:
Bad Side
Geef een reactie

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: